Les Assurances vie
L’assurance vie est un contrat qui vous permet de constituer un capital au fur et à mesure des versements que vous effectuez. Ces versements d’argent peuvent être réguliers ou ponctuels et permettent d’accroitre votre patrimoine pour une utilisation future.
Pourquoi souscrire un contrat d’assurance vie ?
Le contrat d’assurance vie permet d’assurer le versement d’une somme d’argent déterminée à vous ou à vos proches, durant la vie de l’assuré ou en cas de décès. De plus l’assurance vie vous permet de bénéficier d’avantages fiscaux substantiels. On distingue principalement deux types d’assurance vie : le contrat en euro et le contrat multi support on les distinguera en fonction du rendement, taux minimum, gains souhaités.
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A savoir sur les Assurance vie :
Avantages :
L'assurance vie est une réponse adaptée à tous les types de projets : constitution ou valorisation d'un capital, protection des proches, diversification du patrimoine, transmission du patrimoine, préparation de la retraite...
Elle offre une souplesse idéale : versements libres et illimités (pas de plafond légal sauf cadre fiscal particulier), possibilité d'effectuer facilement des rachats partiels (retraits) ou programmés, choix du (des) bénéficiaire(s), disponibilité du capital1, présence dans une enveloppe unique d'un fonds en euros sécuritaire et d'unités de compte, investis sur les marchés financiers, avec la possibilité de passer facilement et rapidement de l'un à l'autre grâce aux arbitrages...
Elle permet d'effectuer une gestion personnalisée grâce aux différentes options offertes par les contrats.
Le tout dans un cadre fiscal spécifique en cas de rachats ou de transmission de votre capital en cas de décès.
Vous pouvez adhérer à un contrat d'assurance vie à tout âge (il existe des modalités d'adhésion particulières en présence d'un majeur placé sous un régime de protection ou d'un mineur. Pour plus d'informations, n'hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller). L'assurance vie est accessible à tous, et certains contrats peuvent être ouverts avec 50 € seulement. Vous pouvez ensuite alimenter votre contrat à votre rythme et selon vos capacités.
De plus, vous pouvez ouvrir autant de contrats d'assurance vie que vous le souhaitez pour accompagner chacun de vos projets de vie.
LA FISCALITÉ DE L’ASSURANCE-VIE :
Les prélèvements sociaux :
Quel que soit le type de contrat choisi, le souscripteur n’échappera pas aux prélèvements sociaux. De citer la Contribution Sociale Généralisée (CSG), la Contribution de Remboursement de la Dette Sociale (CRDS). Un taux de 15, 5% est appliqué dans deux cas :
-A chaque inscription de produits pour les contrats en euros et les supports en euros de contrats multi supports,
-Lors de la sortie du contrat par rachat total ou partiel.
Les impôts :
Si le rachat intervient après 8 ans, le produit est imposé dans le cadre de l’impôt sur le revenu ou par prélèvement libératoire à hauteur de 7,5%. Mais l’imposition ne s’applique qu’au montant supérieur à 4 600 euros pour un célibataire et 9 200 euros pour un couple. Avant 8 ans, la fiscalité de l’assurance-vie est moins avantageuse en cas de prélèvement libératoire puisque le taux est de 35% avant 4 ans.
Les exonèrations :
Un souscripteur peut néanmoins être exonéré lors d’un rachat s’il subit une invalidité ou un licenciement. Une exonération est aussi possible au niveau des droits de succession pour les contrats dont le montant n’excède pas 30 500 euros et dont les cotisations ont été versées après 70 ans. Les contrats d’un montant maximum de 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant 70 ans, sont aussi exonérés. Depuis le 1er Juillet 2014, le ou les bénéficiaires devront s’acquitter d’un prélèvement de 20% après abattement de 152 500 euros pour 700 000 euros maximum. Au-delà, le taux est de 31,25%.
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